| 消费者：未申请，未激活，未告知，收费太霸道
银行方：有协议，有维护，有成本，收费是惯例
信用卡即便没激活，到期也会收到银行的年费催缴单，这样的事情您遇到过吗？５月５日，市民张先生致电维扬区消协，表达了自己对银行做法的不满。他认为，这些都属于银行单方面的规定，这种“睡卡”收费的做法很“霸道”。
张先生投诉称，去年他在市区一家银行开通了基金账户。过了没多久，未经张先生申请，该银行远在上海的信用卡部，直接给他寄来两张该行的信用卡。张先生觉得，反正自己也没申请，又不会用它，就随手把这两张卡丢在办公桌抽屉里睡大觉了，这一丢就是大半年。“五一”假期刚过，张先生意外地收到了那两张“睡卡”的年费催缴单。张先生找到银行，银行回应说“不开卡也要收年费”。
“为什么寄卡时没告诉我？”张先生有种被骗的感觉。
居民个人信用卡办理有较严格和规范的程序。一般来说，先要由其本人主动向金融机构提出申请，对方同意后，还需在《信用卡领用合约》上签名。从理财和法律角度来看，签名表明客户有使用信用卡之意愿，对申请书事项和背后的领用合约表示认可和接受，愿意承担管理卡片和遵守《领用合约》的责任。而张先生既没有主动申请信用卡，更没在《信用卡领用合约》上签名（如果张先生的签名是他人代签甚至恶意伪造，那么银行单方面发卡的行为就有欺诈之嫌），银行收取其年费就是一种侵权行为。
笔者在该银行随机采访了十几位客户，他们的反映都是“不知道未开卡也要收年费”。对此，该银行的一位经理告诉笔者，国外信用卡运作已经相当成熟，一般不会存在办卡不开的情况，也就不会特别告知不开卡也要收年费的规定。“不论是不是国际惯例，既然在中国大部分人都不知道，银行就有义务告知。”许多客户对银行的这种单方面默认非常不满。
有资料显示，中国银行业协会宣传部的相关负责人在接受类似采访时表示，对于信用卡未开卡也收年费的做法，协会已开始关注，“这个问题在中国是一个新问题，该不该收费我们正在讨论中。”中国银行业监督管理委员会有关人士也表示，对未激活的信用卡是否应该收取年费，是银行的商业行为，目前国家并没有具体规定。
目前，中国信用卡市场正迎来新一轮爆发式增长。然而，与之相应的是，其各种服务性问题也暴露出来，如大量“睡卡”严重浪费社会资源；名目繁多的积分消费陷阱；“高额超限要被罚款”类的霸王条款等等。银行争用“人情卡”跑马圈地，导致相当数量的信用卡未被激活，成为“睡卡”。大量的信用卡未被激活却照收年费，已经屡屡引起质疑甚至纠纷。
据业内人士披露，银行在信用卡方面的收入主要有三块：年费、透支利息和商户手续费，大约各占１／３。所谓激活，只是为防止盗用的一种安全措施，与收费没有必然联系。每一张信用卡都有制作成本，从申办成功的那一刻起，信用卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本，这些费用不因其未开通而不存在。所以，银行认为收取信用卡年费是“出于成本的需要”。
据了解，信用卡不激活仍产生的年费，将以欠费的形式记在用户的账户上。银行一般采用信件和电话的方式与用户沟通，告知其欠费。个别银行则设有专门的机构负责追缴信用卡欠费。大部分银行表示，不会因为短期内欠年费就将客户告上法庭或列入黑名单，但持卡人如果长期欠费或者恶意透支，就有可能被列入银行的黑名单，信用记录将受影响，直接影响到以后的购房贷款和买车贷款的审批。碍于情面办下的“睡卡”，未被激活也照收年费，并可能给持卡人带来信用污点。
对大多数消费者而言，信用卡只要两三张即可满足其日常生活中的需要，如果不是收藏则没有必要申请太多，尤其是同一家银行的信用卡，多张卡片的信用额度是共享的，不会累加，反而增加了年费的负担。目前大部分银行的信用卡第一年都收年费，如果消费者不想用卡，为避免损失，最好先开卡，再退卡。
信用卡正改变着我们的支付方式，也影响着我们的生活。但倘若银行只顾圈地不讲创新，只抢蛋糕不讲服务，浪费的不仅仅是资源，更会是广大用户的信心。段娉
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