| 邗江工商开展中小企业资金困局调查
如果问中小企业最大的困扰是什么，回答只有一个：资金。贷款，始终是老板们最头疼的事情。针对这一“瓶颈”，近期，邗江工商局对辖区内的担保公司、部分企业和银行进行了实地走访，并着重研究了担保公司——银企间资金流通纽带——的运行状况。
２００７年以来，邗江区先后由行业协会或镇企管站牵头成立了４家会员制、封闭式担保公司：扬州市邗江区聚源担保有限公司（头桥镇）、扬州市银丰担保有限公司（槐泗镇）、扬州市鑫润担保有限公司（杭集镇）和扬州市一言担保有限公司（甘泉镇）。４家担保公司总注册资本金３７４０万元，其中：民营资本金３５９０万元，占９６％；国有资本金１５０万元（头桥、甘泉两家担保公司分别由区政府注入１００万元、５０万元），占４％。成立以来，４家担保公司累计融资贷６９笔，融资额１１４５０万元，贷款余额１０２７０万元，融资比例大致为１：３。在与银行合作方而，头桥的聚源担保有限公司与信用社合作，其他３家担保公司均与江苏银行合作。此外，各担保公司都相继设立了董事会、监事会，并建立了相应的管理制度。
中小企业融资的好帮手
以小博大，融资功能明显。相对于注册资本金，企业融资额度最大为５倍，最小的３倍。例如，杭集镇的鑫润担保有限公司，其会员企业大多是年销售额３００万元至１０００万元的中小企业，通过担保贷款共融资１９００万元，是注册资本金的３．５倍，所有２３个股东企业都享受到了不同额度的贷款。
以强带弱，中小企业受惠。例如，槐泗镇的银丰担保有限公司是邗江区规模最大的担保公司，其中几个大股东都是质态非常好的企业、是各家银行竞相争取的“黄金客户”。由于这些优质企业的加入，担保公司拥有了与银行谈判的筹码，使其他中小企业也享受到了优惠待遇。该公司自成立以来共融资４１００万元，为注册资本金的２倍，有效解决了中小企业资金紧张矛盾，促进了企业持续快速发展。
以简化繁，为企业解难解急。中小企业贷款程序复杂，银行贷前调查繁琐往往使企业丧失商机。而担保公司的股东企业向银行贷款，在事先约定的额度内，只要担保公司盖个章就解决了所有问题，简化了贷款手续，为企业抢占商机赢得发展主动权提供了保障。例如，头桥镇以电缆企业居多，铜的价格波动较大。成立担保公司以后，企业对资金额度和时间的要求有了保障，可以从容地应对铜价的波动。
以点促面，提升政府形象。邗江区的担保公司都是在政府的引导扶持下，有的是在政府的直接参与支持下成立的。４家担保公司自成立以来，运行效果显著，为政府更好地服务企业探索了有效途径，得到中小企业的普遍欢迎和赞誉，推动了服务型政府建设，同时也为邗江区担保公司提质扩面工作积累了经验。
担保公司的现实困境
规模小、数量少。目前邗江区担保公司仅有４家，总注册资本金仅３７４０万元。不仅数量少，而且规模体量小，难以适应全区民营经济快速发展的新形势，难以满足面广量大的中小企业及其旺盛的公款担保需求。同时，与省财政专项资金扶持的“门槛”要求（必须是注册资本金达到５０００万元的担保公司）也相差甚远。
运行管理机制不够完善。担保机构缺乏相应的法律法规保护，社会信用体系不健全，组织管理体系不够完善。缺乏相应的风险补偿机制，缺乏专业经营管理人才。
与银行合作缺乏有效的制约机制。尤其是在当前银根紧缩的形势下，银行履行协议承诺的能力和措施有所弱化。
对担保业发展的思考
扩大资本金规模。通过增加股东、鼓励现有企业股东扩股等方式，扩大注册资本金。做大做强担保公司。积极向上争取财政资金和政策支助，力争有１－２家担保公司获得省财政中小企业信用担保专项资金的扶持。
扩大覆盖范围。继续加大担保公司的组建力度，全面推广头桥、杭集、槐泗、甘泉等地的经验做法，力争有条件的镇（街道）都组建担保公司为中小企业突破资金要素的瓶颈制约提供保障。
加大扶持力度。一是政府完善资本金补充配套机制，增加配套注册资本金，扩大资本金规模，从而为增加融资额度、提高抗风险能力奠定基础。二是政府建立风险补偿机制，每年从财政预算中安排一定的资金，补偿担保机构因赔付造成的担保基金损失，增强担保公司的“抗震”能力。三是政府出台相关奖励办法、调动担保公司的积极性，促进担保公司的快速成长。同时，落实有关税收优惠政策，对担保公司在一定时期内缴纳的营业税适当予以返还，以降低担保公司的运营成本。四是政府牵头搞好与银行的谈判，争取更优惠的融资范围和额度。定期召开银行、企业和担保公司座谈会，加强沟通协作，将银行、企业、担保公司三者结为利益共享、风险共担的共同体，塑造新型的“银、企、保”合作体系。
加强管理监督。一方面，政府对担保公司要加强监督。本着“帮忙不添乱”、“监督不干预”的原则，严格审查担保公司的内部管理制度和运行程序。建立担保公司行业准入制度，科学确定担保业的准入门槛；建立担保机构资信评级制度，促使担保公司强化内部管理、提高运行质量；推进担保公司业务经营透明化，督促担保公司定期向政府、银行、企业披露业务经营信息，争取各方的支持。另一方面，担保公司要加强对企业的监督。按照“区域化、会员制”的运行模式，建立健全股东企业准入机制，严把“入口关”，确保担保业务安全运作。担保前认真评审企业申请，既不无原则降低条件，也不因畏惧风险而放弃为符合条件的企业提供担保；担保中定期了解企业经营质态，收集信息，确保安全运作；企业还贷后及时作出分析，制定企业绩效、信用评价体系，让企业绩效、使用在担保公司内有档可查。 韩公尚 |
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